汽车保险反欺诈系统设计的文献综述

1前言

随着我国经济的快速增长,我国的汽车市场迅速得到了发展,每年的汽车生产总量、人均汽车保有量、新增汽车数量都在节节攀升,汽车市场的繁荣不仅代表着中国经济发展的成果,更标志着人民生活水平的提高。然而,汽车在为人民的生产、生活提供便利的同时,也产生了一些负面的影响。随着汽车数量的增加,每年因交通事故造成的财产损失、人员伤亡逐年上升,汽车的增多为人们的生活引入了更多、更大的风险。因此,保险作为经营风险的行业,自然也就免不了与汽车打交道。我国的机动车辆保险早在我国80年代恢复保险业初期就已开始经营,虽然机动车辆保险在初期的经营中经历了一些争议,也曾面临着业务的萎缩,但随着改革开放的不断深入,保险业得到了飞速的发展,人们的保险意识、保险公司的经营理念以及政府的监管姿态都在发生着巨大的变化,机动车辆保险随着保险行业、汽车行业的发展也在迅速壮大,并已经跃居财产保险保费收入的首位,是财产保险市场最重要的部分之一。机动车辆保险为车辆所有者提供了机动车因意外事故造成的车辆财产损失保障的同时,也为因意外事故导致的人身伤亡提供经济给付。然而,如此充分体现保险的保障功能和社会管理功能的险种却令各家财产保险公司叫苦不迭,微利甚至亏损的经营状况使得机动车辆保险成为了保险公司的鸡肋,有些公司不得不通过提高费率来维持机动车辆保险,以免失去财产险中这块最大的份额。究其原因,机动车辆保险骗赔现象的普遍存在则是造成机动车辆保险市场现今状况的结症所在。由于投保人和保险人之间信息的不对称,机动车辆保险的骗赔已经成为机动车辆保险发展的主要障碍。如何预防、发现和处理机动车辆保险的欺诈行为,是保险理论界和实务界亟需解决的问题。

2正文

2.1研究背景

我国保险行业目前来看仍然是问题多发，频发行业，保险公司赔付率高的同时，还得不到人们的认可，低端车很少购买商业险，中端车金新车会购买商业保险，高端车购买保险种类最全，而且持续时间长，但是市场占有率低。我国各大车险公司在初期为了拉拢消费者，采取过很多不科学的手段，例如降低保费，提高赔率，压榨了利润。即使后期回归理性，风险系数依然很高。

骗保的问题则是更普遍的存在，在我国骗保现象频发，令人咂舌，故意隐瞒车辆真实信息，夸大损失，故意制造事故，对保险公司造成了很大的经济损失。因此，需要一个行之有效的反欺诈筛选识别技术来对其进行遏制。

2.2国内外研究现状

虽然国内部分保险公司已经开始尝试新的反欺诈的技术,诸如平安保险集团建立了后援中心、太平洋保险公司建立了独立保险调查人制度,但是与国外发达国家相比,在防范保险欺诈的措施与方法方面仍旧有一定的差距。