文献综述

1、保险涉及的相关概念

“相互宝”全称“相互宝重症疾病互助计划”，这是基于互联网的大病互助计划，是一个新兴的网络互助产品，不论是最初的“相互保”，还是升级后的现产品“相互宝”，它最基本的着手点都是重大疾病相互保险。因此可从以下几个探寻发展过程。

1.1 保险

1.1.1 商业模式

保险公司的基本运作模式主要涉及到以下两个方面:向投保人收取保费，并且承担他们可能所面临的损失的风险；另一方面由于保险公司所收集的资金规模巨大，且大部分不需要马上支出，保险公司会将这部分资金进行较为稳健的投资，因为保险公司的特殊性(需要承担社会大众在遇险时的赔偿责任，倒闭会引起群众恐慌及社会动荡)，各种法律法规对于这部分投资的管理较为严厉，力求保险公司只在稳健范围内进行投资。 ^[1]

李森在阐述我国健康保险市场现状的基础上,指出当前存在的问题,并针对这些问题,有目的的介绍了美国、德国、巴西和墨西哥的商业健康保险的概况,总结出管理式医疗、划清商业健康保险和社会医疗保险的界限、严格监管等有利于商业健康保险发展的因素并提出建议 ^[2]祝向军通过分析总结我国30年来保险公司盈利模式的不断发展演化, 指出了保险公司需自觉寻找本源的盈利模式, 并通过保险产品和保险公司业务结构的重新定位提出了组合盈利模式的未来选择。^[3]张祺基于对保险学基本原理的理解阐述了保险公司获利的原理,进而以一些公开统计数据为基础分析了我国保险公司的盈利水平现状、业务模式和主要盈利模式,并从多方面分析了我国保险公司盈利模式存在的问题。^[4]卢俊介绍传统和互联网保险运营模式的比较和趋势。重点分析众安的运营模式,对众安在线的组织架构、业务模式包括需求创新、技术创新和盈利模式三方面做了分析 ,得出众安保险的组织结构能适应其互联网保险业务模式的发展,业务模式可以更好地使保险与互联网结合,盈利模式带来的价值将会很高的结论。又对互联网保险公司提出了注重组织结构的改造、注重跨界合作、注重技术革新、面向长尾市场和技术盈利的一般性建议。^[5]

1.1.2 互联网保险的发展研究

薛冰琴阐述了移动保险的内涵和我国移动保险的发展现状，然后采用定性分析、案例分析、理论实践相结合等多种分析方法，对移动保险的发展进行了更深层次的分析，提出存在的问题及相对应的解决对策，并展望了移动保险的发展前景。^[6] 罗艳君介绍了互联网与保险的特点，简单说明互联网保险在我国的发展过程，并对未来的发展趋势进行预测，提出监管建议。^[7]赵明月对互联网保险在销售渠道、保险产品和保险客户等方面的现状和存在的问题进行了描述,提出了未来互联网保险可以在商业模式、互联网融资、智能交易、保险产品等方面有所发展和创新,从互联网保险理念、监管、数据平台等方面提出了促进互联网保险发展的几点建议。^[8]