文献综述

1国外研究现状

关于互联网金融发展优势方面的研究，Sven Seuken（2012）多数企业成功的原因在于它们能够顺应金融市场发展的需求，充分的运用了在互联网、大数据等方面的优势，并且建设了更加高效运营的市场。Burstein（2008）在这方面也做了一定的研究，他指出互联网金融能够超越时空的限定，使客户无论何时何地都可以获得“中介”的有效服务。Srivastava（2014）认为互联网金融目前虽然仍处于发展阶段，但是通过完善金融市场，可以大大的减少交易成本，明显改善了印度、中国和巴西等发展中国家的金融体系。

关于互联网金融对传统金融影响方面的研究，Anonymous（1999）指出，互联网是一把“双刃剑”，一方面促进了商业银行模式的革新，另一方面给传统金融体系带来了风险。Grinberg,R（2003）研究互联网金融对传统金融行业的影响过程中，运用了Prohibit模型，深入探讨了e Bay的在线支付方式的选择，同时以风险系数、便捷程度和成本大小为指标构造了一个支付选择系统。最终Anonymous根据交易主体的特性和支付属性等因素，对在线支付选择带来的影响进行了分析。Andrew（2011）指出通过技术和金融方面的创新，P2P 这一网络借贷方式成功地将借款人与投资人紧密相连，重点分析了P2P平台在监管方面的不足，同时他还建议消费者金融保护组织将P2P网络借贷引入。

关于传统金融的应对措施方面的研究，Ivatury,G（2013）提出以下几点应对措施①推出多样化的灵活的便捷的的金融产品；②要始终坚持以客户为产品升级的中心；③引进信息技术，完善评估活动中的各个环节。Jacobs,E（2017）认为互联网金融企业应该做到以下几点：①健全网络安全，提高自身安全意识；②不断优化投资的结构来稳定收益；③抛开旧的观念，加强和互联网金融的合作，共同进步。

2 国内研究现状

国内的学者从不同角度对互联网金融与传统金融做了分析研究，文献的研究成果大致可以分为以下几方面。

第一方面是传统金融的优势分析，王益（2012）提出商业银行具有一定的优势。如以下几点①基础更牢靠，诚信度更高，比如商业银行本就是我国金融业的招牌，声誉和地位极高。即使互联网金融又飞快的发展速度，可是依据当下互联网金融给消费者带来的安全感及信用度还是远远不如银行的；②传统的金融行业不论是在风险的管理还是控制方面都有很多经验，所以说他们更加靠谱更有优势；③银行是国家重点扶持的对象，本身就有着众多政策的支持。

第二方面是关于互联网金融对传统金融行业影响的研究。邹传伟（2012）在研究报告中提出，其实互联网金融它的本质还是金融，仍然在金融的层面上。即使互联网金融在融资的模式上与传统的金融融资方式存在差异，可是从二者的本质上来看仍属于直接融资模式。二者真正的区别在于效率以及成本大小上，这两种模式的差别实在效率和成本上，所以也称互联网金融为既然行业的第三种融资方式。宫筱琳（2013）也曾做类似的研究，她通过研究对互联网金融的特点进行了总结，具体有以下几点：①互联网金融因为大数据的应用，所以在信息处理方面有明显的优势；②因为互联网的便捷性，在整个金融活动中都显得十分高效便捷；③互联网金融具有惠普性质，这使得越来愈多的人可以参与到金融活动中。邱峰（2013）在研究报告中指出，银行的金融中介功能整备互联网金融引发的渠道脱媒、信息脱媒、技术脱媒和客户关系脱媒逐渐减弱。

第三方面是关于传统金融的应对措施研究，周小川（2013）认为，互联网金融从萌芽时期到如今的兴起阶段，我们不应该回避反而是应该去面对这个问题。其实互联网金融对传统金融有挑战是很有必要的，通过良性的竞争可以为我国金融领域未来发展提供好的发展方向，希望达到的竞争结果就是会为社会提供更好的金融产品和服务。

参考文献