文 献 综 述

一、我国中小型股份制商业银行概况和盈利模式

股份制商业银行是我国商业银行的一大类别，也是国民经济发展中不可缺少的重要组成部分。目前我国有12家全国性股份制商业银行，即中信银行、招商银行、深圳发展银行、广东发展银行、兴业银行、中国光大银行、华夏银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。除广东发展银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行正在筹备上市之外，其余银行均已公开上市。

银行的收益总体上由利息收入和非利息收入两块组成，对于银行盈利能力的内涵，李琦(2011)认为，商业银行的盈利能力受内外两部分因素影响，表现为风险基础上的经营的知识或特殊技能，是对亏损提供吸纳的功能和从事相关业务时抵御风险、获取收益的技能。李舒筱、庞晶（2012）认为银行的盈利即支出最小化和收益最大化。张国柱（2011）将银行的盈利模式进行了细分，并提出利差盈利模式是我国商业银行的传统盈利模式。

中小型股份商业银行在资产规模和经营规模上总体不如国有银行，同时受资本约束和金融管制等诸多因素的影响，盈利能力受到限制 。吕涛（2012）认为，我国中小银行的业务缺乏市场定位，没有形成规模优势，外部竞争环境不公，严重的制约了其长期发展。因此，对国内中小股份制商业银行的盈利能力的分析是有必要的。

二、我国商业银行盈利能力的理论研究

在我国商业银行盈利能力的分析上，国内许多学者采取了不同的研究方法做出了探讨。

王亚雄、李向明和李超（2002）运用主成分分析法，测算了我国商业银行盈利能力，结果表明，国有商业银行的盈利能力不如新兴的股份制商业银行，上市的股份制商业银行盈利能力高于非上市的股份制商业银行。

金晓彤、刘宏（2009）运用ROA与 ROE 指标对比分析法，选取了12 家商业银行2001#8212;2008年的数据，得到以下结论：（1）权益乘数是影响商业银行资本回报率的主要因素；（2）国有商业银行盈利能力上的稳定性低于股份制商业银行；（3）商业银行盈利能力与其规模之间存在着比较复杂的关系；

杨大强（2009）选取我国31家进入英国《银行家》杂志排名世界1000 家大银行的银行为样本，以指标分析法分析了我国商业银行的盈利能力，得出31 家商业银行的盈利水平低于1000 家大银行的平均水平的结论并分析了其原因。