文 献 综 述

一．有关科技金融的概念

科技金融尽管在西方发达国家出现的历史已经很长，但在我国引起重视还是最近几年的事。在我国，”科技金融”这个词汇最早见于1993年的《中华人民共和国技术进步法》。在以后提到时多与科技创新和产业发展有关，多将科技金融理解为科技创新和产业化服务的金融，体现为产业主导而金融系统从属。赵昌文（2009）认为，科技金融是促进科技开发、成果转化和高新技术产业发展的一系列金融工具、金融制度、金融政策与金融服务的系统性、创新性安排，是由向科学与技术创新活动提供融资过程中的行为活动共同组成的一个体系，是国家科技创新体系和金融体系的重要组成部分[1]。 在他的认识中，明确提出科技金融也是金融体系的重要组成部分，改变了科技金融的从属地位，对于推动科技金融发展有重要意义[2]。

二．国外科技金融的发展

西方发达国家有多年发展科技金融的经验，美国的高科技处于全球领先地位，这与其独有的融资体系支持密不可分，而其中具有独特经营模式和风险控制措施的风险银行功不可没，硅谷银行（SVB）就是其中的典范。我国国内把专为高科技企业提供融资服务的银行机构定义为”科技银行”，美国硅谷银行作为国际首家科技银行，它的发展历程值得我们借鉴。[3]。束兰根（ 2011）认为硅谷银行是科技银行的成功实践，在由次贷危机引发的全球金融危机中，硅谷银行几乎没有受到任何冲击和影响，其之所以能够在科技金融领域取得巨大成功，主要得益于一套鲜明健全的商业模式：1.与风险投资机构紧密合作的机制 2.专注服务高科技产业等客户群体 3.拥有知识丰富的专业团队 4.有效的风险监控手段 5.分享股权投资收益的体制 6.提供全方位的综合金融服务[4] 。 硅谷银行的启示在于：首先，科技银行应根据科技型中小企业的成长规律，提供与其发展阶段相适应的融资产品，从而将企业的融资需求与银行的信贷供给很好地衔接起来。其次，与传统商业银行的经营原则一样，科技银行必须令其风险与收益相匹配。再次，科技银行需要与其他科技金融业务相配合[5]。

三．国内科技金融发展现状

伴随着国家战略性新兴产业发展的突飞猛进，以及现代商业银行多元化的客观发展趋势，一些银行类金融机构开始寻求经营模式的创新，专业提供科技型中小企业融资服务的科技支行开始在我国金融市场萌芽。雷蕾分析了硅谷银行成功的经验，提出我国银行应借鉴硅谷银行的成功模式，探索开展科技银行业务[6]。相比国外，我国的科技银行起步较晚。2000年，是我国首家科技银行中国建设银行深圳科苑支行在深圳高新技术产业园区设立。2002年，南宁商业银行也成立了专门为科技企业提供融资支持的科技支行。2007年，全国工商联在向”两会”提交的一份提案中正式提议设立科技银行，并建议在有条件的国家级高新技术园区进行试点。从2008 年开始，科技银行的建设有了较快发展。截止到2010年底，先后成立了建设银行成都科技支行、成都银行科技支行、汉口银行科技支行、杭州科技银行、中关村科技银行、平安银行深圳科技支行和中国农业银行无锡科技支行等多家专门服务于科技型中小企业的科技银行，此外，还有许多省市的科技银行也正在筹建之中[7]。

吴秀婷（2010）探讨了我国建立科技银行的必要性，并对科技银行的作用、运作方式及其发展前景进行了研究分析[8]。付剑峰等（2011）分析指出了我国科技银行在风险管理、运营特色存在诸多问题，应在服务平台、风险控制、经营模式和激励机制等方面有更多的探索[9]。林月芬等（2012）在对江苏8 家银行问卷调查的基础上，就江苏各样本银行科技金融创新的现状和存在问题进行分析[10]。雷海波等（2011）对我国制约科技银行发展的因素进行了研究，并总结了当前主要问题：1、科技银行设立模式有待改进2、科技银行的信用评价体系有待健全3、科技银行的风险控制水平有待提高4、科技银行的经营模式有待完善[11]。

四．商业银行科技金融业务

科技创新活动风险与机遇并存，一边是科技型中小企业对于资金的强烈渴求，一边是金融机构获得新的利润增长点的吸引力，科技与金融之间必能找到融合的结点。杭州市于2009 年7 月成立了浙江省第一家科技银行#8212;#8212;#8212;杭州银行科技支行，其服务对象主要为杭州区域内科技型企业，重点扶持市级以上高新技术企业。

杭州银行科技支行作为金融创新的产物，吴太普（2011） 认为，杭州银行科技支行在科技金融服务上应紧扣”创新”这一主旨，主要在3 个方面进行了探索。⒈创新机制。⒉创新服务模式。⒊创新产品[12]。刘志彪( 2011)指出我国商业银行科技银行功能建设的主要任务是设定明确的科技专营机构建设目标、建设差别化的服务模式和产品体系以及健全的科技人才培养体系[13]。积极扩展科技银行业务也有着重要的作用，谭中明等（2012）提出科技银行应在有效甄别风险的基础上，开发针对科技企业的金融创新产品，并根据科技型企业生命周期的特点和需求，与创投企业、证券公司等开展相关合作，为企业量身定制融资方案。同时可与证券公司合作，以拟上市企业为重点积极开展营销活动。另一方面，科技银行可以借鉴”硅谷银行”模式，进行本土化创新，建立起”政府 银行 担保 保险 创投”的业务发展模式[14]。