文#160;献#160;综#160;述

中国经济经过几十年的高速发展，已经超越日本成为全球第二大经济体，在这个迅速发展的经济时代，中国民间借贷活动越来越频繁，民间借贷机构发展越来越迅猛。民间借贷也帮助过很多融资难的中小企业步入正轨，然而，市场对于民间借贷的监督不力以及法律空缺，使得像东阳#8212;#8212;吴英案这样的因为民间借贷而引起的经济犯罪案件越来越多，一定程度上破坏了社会经济的正常运营，很多学者对民间借贷都进行了剖析与研究。

（1)中国民间借贷的成因

沈艳兵、王宇擎（2012）认为民间借贷作为历史悠久的社会经济现象，它是在经济发展过程中自发形成的，它的产生、发展具有浓厚的传统渊源。随着我国经济社会的发展和资本需求的不断扩大，民间借贷的发展态势良好#160;，民间借贷必将作为一种经济信用现象长期存在。

林声（2008）认为民间借贷是金融市场供需失衡的产物，随着经济的发展，金融市场的需求呈现较快增长势头，他以莆田市为例，经过对莆田市民间融资情况和借贷利率的监测样本分析，得出两方面的促成因素：一方面为治理流动性过剩实行的从紧货币政策抑制信贷发展；另一方面，正规金融机构自身的资金供给不足为民间借贷发展创造了条件。

殷炳华（2012）从商法的视角解析了中国年民间借贷的成因，他认为在国家紧缩的货币政策和产业结构调整的背景与大量的民间资本投资渠道匮乏两相呼应，使得民间借贷异常活跃。近年来，人民币储蓄存款余额持续增长，城乡居民普遍资金富余，而现有投资渠道狭窄，由于银行存款利率低，加上征收利息所得税，公众的利息收入进一步下降。同时，单一的投资渠道和对高利率的利益追求，使得很多民众争相进入民间借贷的行当中来。

张新惠、李杰辉（2009）通过对民间借贷的特点分析：借贷主体主要为中小型企业和个体工商户，借贷金额小，期限短，借贷心理急切，大多以合同形势存在。相对于银行等正规金融机构具有手续简便、期限灵活等特点，一定程度上正好及时填补正规金融的”真空”。另外，一方面民间借贷满足了民间资金需求的季节性特点。另一方面民间借贷满足了一些高风险和受限制行业的资金需求。

王文静（2012）认为民间借贷的存在具有必然性，民间借贷不仅及时、灵活、门槛低，而且资金使用效率较高，筹集成本较低，利率水平普遍高，隐性担保机制完善等都为民间借贷提供了外在保障。

赵勇（2012）认为金融监管存在薄弱环节是我国民间借贷风险产生的外在原因。随着我国经济的持续快速增长，我国民间借贷获得了飞速的发展。然而，与民间借贷发展现状极不相符的是我国金融管理部门对民间借贷的监管却几乎是空白的。我国民间借贷适用的法律法规滞后。缺乏明确的监管部门和监管职责。民间借贷监管措施单一简化，监管规则操作性差。

（2)中国民间借贷的风险